商務(wù)專業(yè)知識(shí)輔導(dǎo)：出口信貸復(fù)習(xí)資料(三)
來(lái)源：育路國(guó)際商務(wù)師考試網(wǎng)發(fā)布時(shí)間：2011-07-02 08:57:51
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（二）買方信貸
在大型機(jī)械設(shè)備或成套設(shè)備貿(mào)易中，由出口商所在地的銀行貸款給外國(guó)進(jìn)口商或進(jìn)口商的銀行，以便給予融通便利，擴(kuò)大本國(guó)設(shè)備的出口，這種貸款稱為買方信貸。
1、買方信貸的類型：
* 直接貸給進(jìn)口商
這種買方信貸的程序和做法是：
第一，進(jìn)口商與出口商洽談貿(mào)易，簽訂合同后，進(jìn)口商先付相當(dāng)于貨價(jià)15%的現(xiàn)匯定金，現(xiàn)匯定金在合同生效日支付，也可在合同簽訂后的60天或90天支付。
第二，進(jìn)口商再與出口商所在地銀行簽訂貸款協(xié)議。這個(gè)貸款協(xié)議是以上述貿(mào)易合同作為基礎(chǔ)的。如果進(jìn)口商不購(gòu)買出口國(guó)的設(shè)備，則進(jìn)口商就不能從出口商所在地銀行取得此項(xiàng)貸款。
第三，進(jìn)口商用其借得的款項(xiàng)，以現(xiàn)匯付款條件向出口商支付貨款。
第四，進(jìn)口商對(duì)出口商所在地銀行的欠款，按貸款協(xié)議的條款分期償還。
* 直接貸給進(jìn)口商的銀行
這種買方信貸的業(yè)務(wù)程序和做法是：
第一，進(jìn)口商與出口商簽訂貿(mào)易合同，進(jìn)口商先付15%的現(xiàn)匯定金；
第二，進(jìn)口商的銀行與出口商所在地的銀行簽訂貸款協(xié)議。
第三，進(jìn)口商的銀行以其借得的款項(xiàng)，貸予進(jìn)口商，后者以現(xiàn)匯條件向出口商支付貨款；
第四，進(jìn)口商的銀行根據(jù)貸款協(xié)議分期向出口商所在地的銀行償還貸款；
第五，進(jìn)口商與其銀行之間的債務(wù)按雙方商定的辦法在國(guó)內(nèi)清償結(jié)算。
2、買方信貸的一般貸款原則
第一，接受買方信貸的進(jìn)口商只能用于發(fā)放信貸國(guó)，不能用于第三國(guó)。
第二，進(jìn)口商利用買方信貸限于進(jìn)口資本貨物，一般不能以貸款進(jìn)口原料、消費(fèi)品等。
第三，提供買方信貸國(guó)家出口的資本貨物限于是該國(guó)制造的，如該資本貨物的部件系多國(guó)產(chǎn)品組裝，本國(guó)部件應(yīng)占50%以上。
第四，進(jìn)口商一般要以現(xiàn)匯付足合同金額的15%或20%后才能使用貸款。
第五，貸款償還為分期償還，一般規(guī)定半年還本付息一次。
第六，還款期限對(duì)富有國(guó)家為5年，中等水平國(guó)家為8.5年，相對(duì)貧窮國(guó)家為10年。
3、買方信貸利率和利息計(jì)算方法
買方信貸一般低于市場(chǎng)利率，但各國(guó)不同，大致可分為以下幾種類型：
* 經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）國(guó)家的利率類型——一種是模式利率，它是由美元、英鎊、法國(guó)法郎、德國(guó)馬克和日元五種一攬子貨幣的政府債券利率加權(quán)平均而成的綜合利率，目前已經(jīng)停止使用；另一種是商業(yè)參考利率，它是經(jīng)合組織國(guó)家各國(guó)的政府債券利率，是單一貨幣利率；
* 倫敦銀行同業(yè)拆放利率（LIBOR）類型——此利率高于OECD類型；
* 加拿大類型——一般高于OECD類型，低于LIBOR類型；
* 美國(guó)類型——美國(guó)發(fā)放的買方信貸資金一部分由進(jìn)出口銀行提供，一部分由商業(yè)銀行提供，前者收取的利率較低。
