為了讓大家更好地備考2011年房地產(chǎn)估價師考試，育路教育網(wǎng)房估師頻道特整理2011年房地產(chǎn)估價師制度與政策輔導，以供大家全面復習！

    住房公積金管理機構(gòu)制定的《個人住房擔保委托貸款辦法》和中國人民銀行等金融機構(gòu)頒布實施的《個人住房貸款管理辦法》，雖然都是為人們在購房中缺少資金而發(fā)放的貸款，但兩者又有所不同，具體區(qū)別在于：

    一、貸款對象有所不同。住房公積金管理機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的對象是住房公積金的繳存人和匯繳單位的離退休職工，其貸款的對象必須具備下列條件：

    ●持續(xù)繳存6個月住房公積金或已累計繳存24個月以上且目前還在繼續(xù)繳存。

    ●具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力。

    ●具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件。

    ●提供住房資金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式。

    ●符合住房資金管理中心規(guī)定的其他條件。

    而一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人，即不限于住房公積金的繳存人和離退休職工，也就是說其對象的范圍大于前者。

    二、貸款額度有所不同。一般的金融機構(gòu)發(fā)放的住房抵押貸款的最高貸款額不得超過購房款的80％。

    三、貸款手續(xù)不同。公積金貸款必須先到住房資金管理中心進行申請，接受住房資金管理中心的初審，初審合格后由住房資金管理中心出具證明，方可辦理公積金貸款。因此公積金貸款的手續(xù)較一般住房貸款的手續(xù)更為復雜。商業(yè)貸款在借款人簽訂購房合同后，直接到相關(guān)銀行經(jīng)辦機構(gòu)或與銀行簽訂合作協(xié)議的開發(fā)商處提供有關(guān)材料即可辦理。

    四、貸款利率不同。公積金貸款的利率是按照國家規(guī)定在住房公積金計息利率的基礎(chǔ)上加規(guī)定利差。

    五、公積金貸款比商業(yè)貸款多了評估費。商業(yè)貸款不需要評估，但用公積金貸款購買商品房，目前必須進行評估，繳納評估費。商業(yè)貸款比公積金貸款多了律師費。商業(yè)貸款委托律師事務所對借款人進行資信調(diào)查，律師收取4‰的律師費，公積金貸款則不需個人繳納律師費。

    住房公積金還款方式

    住房公積金個人購房貸款的還款方式有：每月等額本息還款法和每月等額本金還款法兩種。

    1）每月等額本息還款法是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月還款額中貸款本金逐月增加，貸款利息逐月減少的還款方式。

    2）每月等額本金還款法是指借款人每月償還的本金固定不變，貸款利息逐月遞減的還款方式。

    需要說明的是一年期以內(nèi)的公積金個貸，應當于到期時一次還本付息；一年期以上的公積金個貸，應當按月償還貸款本息。