【本章教學目的與要求】

　　通過本章的學習，了解商業(yè)銀行產(chǎn)生和發(fā)展的歷史;熟悉商業(yè)銀行制度;掌握商業(yè)銀行的基本業(yè)務。

　　【本章重點】

　　可補充介紹商業(yè)銀行的產(chǎn)生與發(fā)展。

　　在講授商業(yè)銀行制度時，可結(jié)合當前國際金融業(yè)變革趨勢，對經(jīng)營制度做重點介紹。

　　在講授商業(yè)銀行業(yè)務時，可適當增加有關(guān)中間業(yè)務的內(nèi)容。

　　【本章難點】

　　國際商業(yè)銀行經(jīng)營綜合化趨勢。

　　【本章基本內(nèi)容】

　　7.1商業(yè)銀行制度

　　商業(yè)銀行職能。商業(yè)銀行作為以經(jīng)營存款、貸款為主要業(yè)務的企業(yè)，在經(jīng)濟生活中的主要職能是：充當支付中介、信用中介，進行信用創(chuàng)造。

　　商業(yè)銀行制度，從四方面對商業(yè)銀行制度進行介紹：

　　組織制度——單一銀行制和分支銀行制是商業(yè)銀行組織制度的兩種基本形式。分支銀行制由于其具有的優(yōu)點，尤其是規(guī)模經(jīng)濟效益優(yōu)點，目前已成為世界各國商業(yè)銀行的主流模式。

　　經(jīng)營制度——分離銀行制度和綜合銀行制度是商業(yè)銀行經(jīng)營制度的兩種基本形式。20世紀70年代以來，隨著全球金融管制的放松和金融創(chuàng)新的發(fā)展，綜合銀行制度以其可提供全方位的金融服務而為世界越來越多國家的商業(yè)銀行所采納。

　　管理制度——指一國金融當局對商業(yè)銀行注冊及經(jīng)營活動進行經(jīng)營管理的制度。世界各國商業(yè)銀行管理制度大體可分為兩類：單軌銀行制度和雙軌銀行制度。

　　準備制度——指商業(yè)銀行按客戶在銀行的存款額保留一定比例準備金的制度。早期的準備制度主要功能是應付客戶提存，現(xiàn)在準備制度的主要功能則已演變?yōu)橹醒脬y行調(diào)控貨幣供應量的手段。

　　7.2商業(yè)銀行資產(chǎn)負債業(yè)務

　　商業(yè)銀行的負債業(yè)務。主要是指其形成資金來源的業(yè)務，它包括自有資本、存款業(yè)務和借款業(yè)務三項：

　　自有資本——主要包括籌建銀行時股東的投資、銀行的擴股籌資和銀行每年按一定比例從稅后利潤中提取公積金。

　　存款業(yè)務——它商業(yè)銀行比較主要的資金來源。按其支取方式不同，分為活期存款、定期存款和儲蓄存款等。

　　借款業(yè)務——商業(yè)銀行的借款渠道有：發(fā)行長期債券、向中央銀行借款 、同業(yè)拆借、向國際金融市場借款、臨時資金占用等。

　　商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務主要包括放款業(yè)務和投資業(yè)務。

　　放款業(yè)務——放款是商業(yè)銀行運用資金、取得利潤的主要途徑。放款從不同的角度可劃分為若干種類。按放款的期限性，可分為定期放敦、活期放款及透支等;按放款的保障程度可分為信用放款、擔�？詈偷盅悍趴睢�

　　投資業(yè)務——商業(yè)銀行的投資是指銀行購買有價證券的活動。 商業(yè)銀行的投資目的主要有獲取高額收益、分散風險、增強流動性。

　　7.3商業(yè)銀行中間業(yè)務

　　商業(yè)銀行中間業(yè)務。中間業(yè)務是指商業(yè)銀行基本不用自己的資金，而是通過替客戶承辦支付及其他委托事項從中收取手續(xù)費的業(yè)務。商業(yè)銀行的中間業(yè)務包括匯兌業(yè)務、信托業(yè)務、代理業(yè)務、信用證業(yè)務、租賃業(yè)務、咨詢業(yè)務等。

　　匯兌業(yè)務。匯兌業(yè)務是指處于不同地理位置，彼此存在著資金收付關(guān)系的雙方，為避免運送現(xiàn)金的麻煩和風險，委托銀行作為中介人代為收付、借以了結(jié)資金收付關(guān)系的一種業(yè)務。

　　信托業(yè)務。信托業(yè)務是銀行受客戶的委托，可根據(jù)客戶的授權(quán)，代客戶管理各項財產(chǎn)或從事所委托的其他經(jīng)營活動的業(yè)務。信托業(yè)務按委托人不同又可分為個人情托、公司信托和公益信托。

　　代理業(yè)務。代理業(yè)務是指銀行受客戶委托，代為辦理指定的經(jīng)濟事務的業(yè)務。代理業(yè)務主要有代理證券發(fā)行、代理收付款項、代理資產(chǎn)保管等。

　　信用證業(yè)務。信用證是根據(jù)開證申請人的請求，向受益人開立的，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點承諾付款的書面文件。信用證分為商品信用證和貨幣信用證兩種。

　　租賃業(yè)務。租賃業(yè)務指出租人將物品交付給承祖人臨時占用，井在租賃期內(nèi)收取租金的活動。租賃業(yè)務分為融資性租賃和經(jīng)營性租賃兩種。

　　【本章復習思考題】

　　單一銀行制單軌銀行制度分離銀行制度中間業(yè)務

　　信托業(yè)務信用證融資性租賃經(jīng)營性租賃

　　思考題

　　1、談談商業(yè)銀行的性質(zhì)。

　　2、試比較單一銀行制和分支銀行制。

　　3、談談美國商業(yè)銀行的管理制度。

　　4、簡述商業(yè)銀行的借款業(yè)務。

　　5、試述商業(yè)銀行投資業(yè)務。

　　【本章主要參考數(shù)目】

　　易綱、海聞：《商業(yè)銀行管理學》，上海人民出版社，1998年出版。

　　蔣超良、金鐘：《商業(yè)銀行與西方金融運作》，1994年出版。

　　黃鐵軍：《中國國有商業(yè)銀行運行機制研究》，中國金融出版社，1998年出版。

　　【作業(yè)】

　　1999年11月4日美國通過《金融服務現(xiàn)代化法》對我國金融改革的啟示?

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