1.先教育金后醫(yī)療；

    2.只買(mǎi)寶寶的，不買(mǎi)大人的；

    很多客戶(hù)朋友聽(tīng)代理人講保險(xiǎn)教育金講得多了，心里有時(shí)形成了一個(gè)第一反
應(yīng)：給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)第一應(yīng)買(mǎi)教育金；誠(chéng)然寶寶的教育金準(zhǔn)備問(wèn)題是做父母的應(yīng)該
考慮的問(wèn)題，但是不是最應(yīng)優(yōu)先考慮的呢？我倒不覺(jué)得！寶寶最應(yīng)考慮的是健康
醫(yī)療保障問(wèn)題，其次才是教育金的問(wèn)題，而且教育金的準(zhǔn)備可以采用很多其它的
途徑來(lái)解決！當(dāng)然現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司都是以教育金為主險(xiǎn)，附加眾多的醫(yī)療健康
類(lèi)保險(xiǎn)，這樣就解決了誰(shuí)先誰(shuí)后的問(wèn)題，但對(duì)于經(jīng)濟(jì)條件不是很寬裕的客戶(hù)朋友
來(lái)講，應(yīng)首選醫(yī)療健康保障，次選教育金保險(xiǎn)；分階段來(lái)完成全面完整的保障！

    關(guān)于寶寶的醫(yī)療健康險(xiǎn)保障，全面的保障應(yīng)是意外醫(yī)療+ 住住院醫(yī)療+ 重大
疾病保障！在經(jīng)濟(jì)條件不是很寬裕的情況下，意外加住院醫(yī)療保障為先，重大疾
病險(xiǎn)次之！因?yàn)閷殞毿�時(shí)玩�？目呐雠鲈谒�難免，而一般住院的機(jī)率也要高于重
大疾病住院的機(jī)率，而且對(duì)很多對(duì)保險(xiǎn)不是特別認(rèn)可的朋友來(lái)講，住院醫(yī)療險(xiǎn)更
有保障：一般來(lái)講只要住院（不分意外或疾病，不分是否確認(rèn)的重大疾�。�，只
要住院就會(huì)按保險(xiǎn)責(zé)任理賠！當(dāng)然全部擁有是最好的了！因?yàn)閷殞殨哼�未納入國(guó)
家社保醫(yī)療體系，建議在未買(mǎi)兒童重大疾病險(xiǎn)的情況下，住院醫(yī)療的保障額度要
略高些，建議5 萬(wàn)以上！如已買(mǎi)兒童重大疾病險(xiǎn)，則可以稍調(diào)低點(diǎn)！兒童重大疾
病險(xiǎn)的保障額度最少10萬(wàn)，經(jīng)濟(jì)條件許可可以買(mǎi)高些！一般來(lái)說(shuō)附加在教育金后
的重大疾病保險(xiǎn)都蠻便宜的，建議買(mǎi)高些保額！

    至于第二個(gè)誤區(qū)只給寶寶買(mǎi)不給自己買(mǎi)，可能更多的是愛(ài)子或愛(ài)女心切的緣
故，其實(shí)作為子女最好的保險(xiǎn)和最大的保障的父母親在給寶寶購(gòu)買(mǎi)一定保障的同
時(shí)，給自己的保障也是必不可少的！試想一下，如果作為投保人的父母不幸出了
意外，寶寶的保障能維持多久？？（不過(guò)現(xiàn)在很多保險(xiǎn)都有投保人豁免條款了，
買(mǎi)保險(xiǎn)要注意這點(diǎn)，所謂投保人豁免條款就是如果作為投保人的父母如出現(xiàn)了意
外（身故，殘廢，有的公司則出現(xiàn)了投保人身患重大疾病也豁免的），寶寶保單
保費(fèi)免交，保險(xiǎn)責(zé)任照舊，而豁免條款的多少可以反應(yīng)該險(xiǎn)種是否更人性化的標(biāo)
準(zhǔn)！）

    另外關(guān)于寶寶的教育金保險(xiǎn)的問(wèn)題，很多客戶(hù)在咨詢(xún)時(shí)都覺(jué)得到了大學(xué)領(lǐng)取
年金時(shí)可能1 萬(wàn)或2 萬(wàn)都不夠以后的學(xué)費(fèi)，因此把每年領(lǐng)取的錢(qián)設(shè)計(jì)得比較高，
希望把寶寶的未來(lái)安排得好好的，這個(gè)不是不可以，但是相對(duì)而言保費(fèi)就高了；
因?yàn)榻逃�金保險(xiǎn)很大程度上主要的作用是在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)擁有保障，投資回報(bào)
率是不高的，尤其是對(duì)于購(gòu)買(mǎi)時(shí)寶寶年齡很有幾歲的小寶寶來(lái)說(shuō)，不是特別的具
有性?xún)r(jià)比！因此建議有能力買(mǎi)較高教育年金的客戶(hù)朋友能抽出一少部分錢(qián)，打個(gè)
比方，準(zhǔn)備買(mǎi)以后寶寶大學(xué)時(shí)每年領(lǐng)2 萬(wàn)元的朋友，可以考慮給寶寶每年買(mǎi)一萬(wàn)
元的教育年金，另外準(zhǔn)備買(mǎi)的一萬(wàn)元的保費(fèi)用于購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)險(xiǎn)，同樣以寶寶為
被保險(xiǎn)人，因?yàn)橥顿Y理財(cái)險(xiǎn)的收益如不是出現(xiàn)特別大的意外，能拿回的錢(qián)肯定比
單獨(dú)買(mǎi)教育金的回報(bào)率高得多！

    二、在線(xiàn)寫(xiě)來(lái)，簡(jiǎn)單小結(jié)建議如下：

    1.在經(jīng)濟(jì)條件一般的情況下，先醫(yī)療后教育金，后者等經(jīng)濟(jì)寬裕后以其它方
式彌補(bǔ)；

    2.先意外醫(yī)療+ 住院醫(yī)療，后重疾；在后者未買(mǎi)的情況下，住院醫(yī)療的保障
額度要買(mǎi)高點(diǎn)，因?yàn)閷殞殨何戳腥肷绫ｓw系；

    3.如有能力買(mǎi)較高保額的教育金，建議買(mǎi)少額教育金另外購(gòu)買(mǎi)點(diǎn)投資理財(cái)
（投連險(xiǎn)），收益要較教育金高；

    4.購(gòu)買(mǎi)寶寶保險(xiǎn)時(shí)請(qǐng)看下投保人豁免的條件和條款，它是險(xiǎn)種是否更人性化
的一個(gè)非常重要的指標(biāo)；

    5.給寶寶買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)不要忘了您自己，因?yàn)榻】档哪�才是寶寶最持久最�?jiān)定的
保障。