第九章　責(zé)任保險(xiǎn)合同與再保險(xiǎn)合同

　　主要內(nèi)容概要：

　　責(zé)任保險(xiǎn)合同概念；責(zé)任保險(xiǎn)合同種類（重點(diǎn)）；責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任（了解）；責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性（重點(diǎn)）。

　　再保險(xiǎn)合同概念；再保險(xiǎn)合同的獨(dú)立性（重點(diǎn)）；再保險(xiǎn)合同的性質(zhì)（了解）；再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)（重點(diǎn)）。

　　（一）名詞解釋

　　1、責(zé)任保險(xiǎn)合同：被保險(xiǎn)人對(duì)第三人依法應(yīng)承擔(dān)的民事賠償責(zé)任、并在受賠償?shù)恼?qǐng)求時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)合同。

　　2、再保險(xiǎn)合同：指保險(xiǎn)人以其承擔(dān)的保險(xiǎn)責(zé)任的一部或者全部為保險(xiǎn)標(biāo)的，向他保險(xiǎn)人轉(zhuǎn)保而訂立的保險(xiǎn)合同。

　　（二）選擇、簡(jiǎn)答或論述

　　一、責(zé)任保險(xiǎn)合同的種類

　　我國(guó)，按照承擔(dān)的方式和內(nèi)容劃分：

　　1、第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：第三者責(zé)任保險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)、建筑安裝工程第三者責(zé)任險(xiǎn)。

　　2、公眾責(zé)任保險(xiǎn)合同。主要險(xiǎn)別：場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、承包人責(zé)任保險(xiǎn)、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)。

　　3、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)合同。

　　4、雇主責(zé)任保險(xiǎn)合同。

　　5.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)合同。

　　二、責(zé)任保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任與除外責(zé)任

　　1、保險(xiǎn)責(zé)任：

　　（1）被保險(xiǎn)人依法對(duì)造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

　�。�2）被保險(xiǎn)人依約定應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任。

　�。�3）被保險(xiǎn)人的受雇人或其所有的物所致?lián)p害的責(zé)任。

　　此外，保險(xiǎn)人需要負(fù)擔(dān)因賠償糾紛引起的訴訟費(fèi)或仲裁費(fèi)、律師費(fèi)；其他事先經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付的費(fèi)用。

　　2、除外責(zé)任：

　�。�1）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行為或bl、罷工、核子輻射或污染。

　�。�2）被保險(xiǎn)人的故意行為。

　　（3）被保險(xiǎn)人本身及其家屬和受雇人所受的人身或財(cái)產(chǎn)的損害。

　�。�4）違反合同的特別約定。

　　三、責(zé)任保險(xiǎn)合同的特殊性

　　1、保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性：責(zé)任保險(xiǎn)合同的標(biāo)的即非人身也非財(cái)產(chǎn)，而是被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任。

　　2、賠償對(duì)象的特殊性：當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故后即當(dāng)被保險(xiǎn)人對(duì)第三人的人身和財(cái)產(chǎn)造成損失是獲得保險(xiǎn)公司的賠償?shù)�，不是被保險(xiǎn)人，而是受害的第三者。

　　3、保險(xiǎn)金額的特殊性：由于被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任在訂立保險(xiǎn)合同是尚處于不確定的狀態(tài)，因此，在訂立合同時(shí)，保險(xiǎn)金額不好確定。

　　四、再保險(xiǎn)的獨(dú)立性

　　再保險(xiǎn)合同雖然是以原保險(xiǎn)合同為基礎(chǔ)，但是對(duì)于原保險(xiǎn)合同而言其它又是一個(gè)完全獨(dú)立的保險(xiǎn)合同，主要表現(xiàn)在：

　　1、保險(xiǎn)費(fèi)交付的獨(dú)立性：再保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)費(fèi)，交付的義務(wù)人是原保險(xiǎn)人。

　　2、保險(xiǎn)金給付的獨(dú)立性：依照原合同，被保險(xiǎn)人或受益人在發(fā)生保險(xiǎn)事故或合同約定給付保險(xiǎn)金的條件時(shí)，有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金。這是對(duì)原保險(xiǎn)人而言，對(duì)再保險(xiǎn)人不適用。也就是說(shuō)，原保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人或受益人在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，不能直接向再保險(xiǎn)人請(qǐng)求給付保險(xiǎn)金。再保險(xiǎn)人也不承擔(dān)此責(zé)任。

　　3、合同履行的獨(dú)立性：原保險(xiǎn)人依照原保險(xiǎn)合同履行給付義務(wù)的，與再保險(xiǎn)合同的給付義務(wù)的履行無(wú)關(guān)。原保險(xiǎn)人不能以再保險(xiǎn)人未履行再保險(xiǎn)責(zé)任為由，拒絕履行或遲延履行其原保險(xiǎn)責(zé)任。

　　五、再保險(xiǎn)的性質(zhì)

　　保險(xiǎn)合同的性質(zhì)是屬于責(zé)任保險(xiǎn)合同。因?yàn)椋?/p>

　　1、從原保險(xiǎn)人的目的上看，為了分散損失，減少可能發(fā)生的巨額賠償，但從本質(zhì)上看，它與原保險(xiǎn)人建立在保險(xiǎn)合同關(guān)系是一種賠償責(zé)任。這是責(zé)任保險(xiǎn)合同共有的特征。

　　2、從立法本意上看，設(shè)立再保險(xiǎn)的，就是為了保障被保險(xiǎn)人的利益，使其在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，不至于陷入無(wú)助的境地。

　　3、從標(biāo)的上看，再保險(xiǎn)合同是以原保險(xiǎn)合同的一部或全部為保險(xiǎn)標(biāo)的的，也就是實(shí)際運(yùn)作時(shí)，原保險(xiǎn)人不必實(shí)際支付保險(xiǎn)賠償，就有權(quán)請(qǐng)求再保險(xiǎn)人給付再保險(xiǎn)合同約定的賠償。

　　六、再保險(xiǎn)合同的附隨義務(wù)

　　指因?yàn)樵俦ｋU(xiǎn)合同的訂立而使再保險(xiǎn)人知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，再保險(xiǎn)人負(fù)有保密的責(zé)任。

　　原保險(xiǎn)人與再保險(xiǎn)人在訂立再保險(xiǎn)合同過(guò)程中，經(jīng)再保險(xiǎn)人的要求，原保險(xiǎn)人負(fù)有如實(shí)告知的義務(wù)，由此再保險(xiǎn)人就有可能知道原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況，為了使原保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)與財(cái)產(chǎn)狀況不為他人知曉，再保險(xiǎn)人有保密的義務(wù)。此為法定義務(wù)。